Berufshaftpflicht,
wenn der Rat Geld kostet.

Die Berufs- und Vermögensschadenhaftpflicht für die Folgen Ihrer Arbeit, dazu die Betriebshaftpflicht für alles, was im Büro oder beim Kunden an Personen und Sachen passiert. Fast immer kommt Cyber dazu, weil die Daten der Kunden bei Ihnen liegen. Je nach Betrieb außerdem die Inhaltsversicherung für Einrichtung und Technik und der Firmenrechtsschutz. Bei einer GmbH lohnt der Blick auf die D&O. Was Sie davon wirklich brauchen, gehen wir mit Ihnen durch.

Für einige Berufe ja. Rechtsanwälte müssen nach § 51 Bundesrechtsanwaltsordnung eine Berufshaftpflichtversicherung unterhalten, solange sie zugelassen sind, mit einer gesetzlichen Mindestsumme je Versicherungsfall; ohne Nachweis gibt es keine Zulassung. Für Steuerberater und Wirtschaftsprüfer regeln das die jeweiligen Berufsgesetze ähnlich, für Architekten und Ingenieure die Kammergesetze der Länder, weshalb es sich je Bundesland unterscheidet. Für alle anderen gibt es keine gesetzliche Pflicht, dafür den Vertrag: Auftraggeber verlangen den Nachweis zunehmend, bevor sie beauftragen.

Das hängt vor allem von Ihrer Tätigkeit und dem Honorarvolumen, der gewünschten Versicherungssumme, der Mitarbeiterzahl, dem Umfang von Nachhaftung und Rückwärtsdeckung, der Frage, ob Sie für Kunden in den USA oder Kanada arbeiten, und dem Schadenverlauf ab. Eine belastbare Zahl gibt es nach dem ersten Gespräch, nicht aus einem Tarifrechner: Wir holen Angebote bei den Versicherern ein, die Ihren Betrieb zeichnen, und legen sie Ihnen nebeneinander. Das Erstgespräch kostet nichts.

Die Betriebshaftpflicht zahlt, wenn jemand verletzt wird oder etwas kaputtgeht, und die Vermögensschäden, die daraus folgen. Die Berufshaftpflicht zahlt für den Schaden ohne beides: Der Kunde hat Geld verloren, weil Ihre Arbeit falsch war, verletzt wurde niemand. Beratende und planende Betriebe brauchen in der Regel beides, weil im Büro auch der Kaffee über den fremden Laptop läuft.

Dass der Zeitpunkt Ihres Fehlers zählt, nicht der Zeitpunkt, an dem jemand Ansprüche stellt. Wer im dritten Jahr eines Projekts einen Fehler macht und im sechsten davon erfährt, ist über den Vertrag von damals gedeckt, sofern er damals bestand. Das macht lückenlose Verträge wichtiger als in anderen Sparten: Eine Lücke von wenigen Monaten bleibt für immer eine Lücke.

Dafür gibt es zwei Bausteine. Die Nachhaftung deckt Ansprüche, die nach dem Ende des Vertrags erhoben werden, aber auf einem Fehler aus der Laufzeit beruhen. Die Rückwärtsdeckung schließt umgekehrt Fehler ein, die vor Vertragsbeginn passiert sind und von denen Sie noch nichts wissen. Wie lange und zu welchen Bedingungen, steht im Vertrag und unterscheidet sich deutlich. Beim Wechsel sehen wir uns beide Seiten an, damit dazwischen nichts aufreißt.

Dass im Vertrag eine Summe je Versicherungsfall und oft auch eine Jahresleistung stehen muss, die mindestens so hoch sind wie gefordert. Manchmal kommt dazu, dass bestimmte Tätigkeiten ausdrücklich eingeschlossen sein müssen. Schicken Sie uns die Anforderung im Wortlaut, dann prüfen wir Ihre Police dagegen und sagen, ob sie reicht oder was fehlt.

Ja, und zwar erheblich. Das dortige Haftungsrecht kennt andere Summen und andere Verfahren, und viele deutsche Verträge schließen diesen Bereich aus oder decken ihn nur eingeschränkt. Das ist kein Grund, nicht anzufragen, aber ein Grund, es früh zu sagen: Danach richtet sich, welche Versicherer überhaupt infrage kommen.

Gegenüber Ihrem Kunden haften Sie für das Gesamtergebnis, auch für den Teil, den jemand anderes geliefert hat. Ob Ihr Vertrag den Einsatz von Subunternehmern einschließt und ob deren eigene Deckung vorrangig greift, steht in den Bedingungen. Wir klären das mit und sagen Ihnen, welche Nachweise Sie von Ihren Subunternehmern verlangen sollten.

Oft ja. Viele Verträge sind mit dem Betrieb gewachsen, ohne angepasst worden zu sein: neue Tätigkeiten, mehr Mitarbeiter, mehr Fahrzeuge, höhere Umsätze. Wir lesen Ihre bestehenden Policen mit Ihnen und sagen, was passt, was fehlt und was doppelt ist.