Wenn das Amt schließt,
zählt, was im Vertrag steht.

Die Betriebsschließungsversicherung für die behördliche Anordnung, die Inhaltsversicherung für Einrichtung und Warenbestand, die Betriebsunterbrechung für den Stillstand nach einem Sachschaden und die Betriebshaftpflicht für Schäden bei Gästen und Kunden. Wer von einer Person abhängt, prüft zusätzlich eine Absicherung ihres Ausfalls. Was davon zu Ihnen passt, hängt daran, welcher Ausfall Sie am schnellsten stehen ließe.

Nein. Keine Vorschrift verlangt eine Betriebsschließungsversicherung. Pflichten gibt es daneben: Wer gewerbsmäßig mit den Lebensmitteln arbeitet, die § 42 IfSG aufzählt, braucht nach § 43 IfSG vor der ersten Tätigkeit eine Bescheinigung des Gesundheitsamts, und der Arbeitgeber muss alle zwei Jahre erneut belehren, die Teilnahme dokumentieren und die Nachweise an der Betriebsstätte verfügbar halten. Die Verbote des § 42 IfSG gelten unmittelbar aus dem Gesetz, ohne dass eine Behörde sie anordnen muss. Versichern müssen Sie sich deswegen nicht; tragen müssen Sie die Folgen trotzdem.

Das hängt vor allem von der Art des Betriebs, dem Umsatz je Tag, der vereinbarten Zahl von Schließungstagen, dem Umfang der Liste versicherter Krankheiten und Erreger, den Summen für Vorräte, Waren und Desinfektion und dem gewählten Selbstbehalt ab. Eine belastbare Zahl gibt es nach dem ersten Gespräch, nicht aus einem Tarifrechner: Wir holen Angebote bei den Versicherern ein, die Ihren Betrieb zeichnen, und legen sie Ihnen nebeneinander. Das Erstgespräch kostet nichts.

In den geltenden Musterbedingungen nicht. Sie schließen Epidemie, regionale Epidemie und Pandemie aus, jeweils ab dem Zeitpunkt, zu dem der Bundestag, eine Regierungsstelle im Inland oder die Weltgesundheitsorganisation das feststellt. Für Versicherungsfälle, die vorher eingetreten sind, endet der Schutz ab dieser Feststellung. Was Ihr Vertrag im Einzelnen sagt, steht in seinen Ausschlüssen, und die sehen wir uns mit Ihnen an.

An einem einzigen Abschnitt, der meist A1-2 heißt. Steht dort eine Aufzählung, gilt genau sie, und nichts darüber hinaus. Steht dort ein Verweis auf die §§ 6 und 7 IfSG, kommt es darauf an, ob die Fassung zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls gilt und ob eine Öffnungsklausel für neue bedrohliche Krankheiten dabei ist. Schicken Sie uns die Bedingungen, dann sagen wir Ihnen, welche der Fassungen Sie haben.

Je nach Vertrag ja. Die Musterbedingungen behandeln das Tätigkeitsverbot als eigenen Fall und ersetzen die Löhne und Gehälter, die Sie weiterzahlen, längstens sechs Wochen ab der Anordnung. Trifft das Verbot sämtliche Beschäftigte eines Betriebs oder eines räumlich abgegrenzten Teilbereichs, wird es einer Betriebsschließung gleichgestellt. Eine häusliche Absonderung ist dagegen kein Tätigkeitsverbot.

Nur in bestimmten Fällen, und dann geht sie der Police vor. Das Infektionsschutzgesetz entschädigt in § 56 den Verdienstausfall der Person, die wegen eines Verbots oder einer Absonderung nicht arbeiten darf; Selbständige, deren Betrieb ruht, können auf Antrag zusätzlich Ersatz weiterlaufender, nicht gedeckter Betriebsausgaben bekommen. § 65 knüpft die Entschädigung an Maßnahmen nach den §§ 16 und 17. Soweit Sie etwas davon verlangen können, zahlt der Versicherer insoweit nicht, und Sie müssen die Anträge unverzüglich stellen.

Nur, wenn jeder Standort darin steht. Versicherungsschutz besteht nur innerhalb des Versicherungsorts, und das sind die im Vertrag bezeichneten Betriebsstätten. Wird nicht an allen geschlossen, wird die Tagesentschädigung anteilig nach dem Umsatz der geschlossenen Stätten gezahlt. Sagen Sie uns, welche Standorte dazugehören, auch die, die erst im nächsten Jahr aufmachen.

Für die Behörde gilt, dass Widerspruch und Anfechtungsklage gegen Maßnahmen nach § 16 IfSG keine aufschiebende Wirkung haben; die Anordnung wirkt also, solange sie nicht aufgehoben ist. Für die Versicherung gilt, dass die Anordnung den Schaden verursacht haben muss. Melden Sie den Fall sofort, auch wenn Sie gleichzeitig dagegen vorgehen, und halten Sie fest, was wann angeordnet wurde.

Oft ja. Viele Verträge sind mit dem Betrieb gewachsen, ohne angepasst worden zu sein: neue Tätigkeiten, mehr Mitarbeiter, mehr Fahrzeuge, höhere Umsätze. Wir lesen Ihre bestehenden Policen mit Ihnen und sagen, was passt, was fehlt und was doppelt ist.